El euríbor, la única alegría de la crisis para los hipotecados

El indicador cierra este mes en el 1,2% y abarata el crédito medio en 4.000 euros.
El euríbor, la referencia más utilizada en España para fijar el coste financiero de las hipotecas, se ha convertido en la única alegría para las familias endeudadas en estos tiempos de crisis. El indicador, que acumula ya un año de descensos, cerrará septiembre en el 1,2%, un nuevo mínimo histórico, lo que comportará jugosos ahorros a quienes deban revisar su crédito con ese dato.
En concreto, y para un préstamo de 150.000 euros a 25 años al que se le aplique el euribor más un diferencial del 0,75%, la 'ganancia' será de 342,27 euros al mes o, lo que es lo mismo, de 4.107 euros anuales. Toda una inyección de dinero de bolsillo que, según los últimos indicadores macroeconómicos, tiene todos los visos de ser dedicado al ahorro y no al mercado de la vivienda, que sufre su peor momento.
La bajada de tipos tiene su explicación en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE), obsesionado por combatir la inflación. Pero este alivio de los tipos de interés no será eterno. El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, advirtió ayer que aunque el nivel es el «adecuado», «no se puede mantener para siempre una fuerte intervención en los mercados monetarios de la zona euro», dejando así abierta la puerta a un eventual encarecimiento del precio del dinero.
Aún así, el euribor se mantendrá bajo durante algún tiempo. El justo para que todos los hipotecados con créditos a tipo variable se beneficien del desplome. La alegría no será igual para todos, pues los más afortunados resultaron quienes revisaron su contrato a lo largo del verano, justo cuando la diferencia entre los valores de 2008 y 2009 era la más abultada.
El sector de la vivienda, que ha sido uno de los puntales de la economía nacional en los últimos años, se encuentra completamente perdido y sin referencias. Sencillamente, no hay precios, lo que deja en vía muerta cualquier actividad. A esto se suma que la banca mantiene cerrado el grifo de la financiación, tanto para particulares como para promotores. (fuente:diariosur)

El suelo cambia de tendencia y se encarece un 3,7% intertrimestral

Pese al repunte, los precios siguen siendo un 4,3% más baratos que hace un año. -Corredor defiende que el esfuerzo de las familias para comprar casa está bajando.El parón inmobiliario ha hecho que el suelo cueste ahora un 4,3% menos que hace un año con 247,6 euros por metro cuadrado, según los datos publicados el pasado día 17 por el Ministerio de Vivienda correspondientes al segundo trimestre de 2009. Pese a este descenso interanual, el precio del suelo ha cambiado de tendencia con respecto a los tres primeros meses del año tras encarecerse un 3,7% en tasa intertrimestral, lo que pone fin a la racha de bajadas que venía registrando desde el tercer trimestre de 2007, cuando alcanzó su máximo de 285 euros por metro cuadrado, y da argumentos a quienes defienden que el sector se está estabilizando. De esta opinión, la ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, ha recordado que en el segundo trimestre del año la venta de viviendas aumentó un 8% respecto al primer trimestre, a lo que ha añadido que cada vez se están dando más hipotecas. "La imagen que tenemos del mercado inmobiliario es de parálisis, pero en los últimos doce meses se han vendido casi medio millón de viviendas", ha comentado. Sobre los precios, que prevé que avancen en torno al IPC una vez superada la crisis, Corredor ha asegurado que el esfuerzo que tiene que hacer una familia para comprarse una vivienda es "infinitamente menor" al de hace apenas un año gracias a la bajada del precio del dinero y a que la oferta y la demanda de casas se está equilibrando. "Con un interés bajo y una hipoteca que les permite vivir tranquilamente y sin estar agobiados a fin de mes, las familias pueden tomar la decisión de comprarse una casa tranquilamente", ha añadido. Volviendo a los datos del INE, llama la atención que la subida del suelo frente al primer trimestre no se corresponde con una mejora de las transacciones, ya que caen un 5,5% con 5.894 operaciones. Frente al mismo periodo de 2009, también bajan, un 25,9%. Sin embargo, aunque disminuyen las compraventas, las operaciones afectan a una mayor superficie, ya que los metros cuadrados negociados aumentan un 13% con respecto al primer trimestre al alcanzar los 9,7 millones. Frente al segundo trimestre de 2008, se reducen un 4,1%.
La verdad es que todos estos datos está muy bien sobre el papel, pero ante la frase "las familias pueden tomar la decisión de comprarse una casa tranquilamente" se podría preguntar ¿Con qué dinero? si los bancos no dan dinero, y cuando lo dan ¿Qué condiciones y garantias me piden? En algunos casos excesivas para lo que se compra. En fin todo debe cambiar bastante si se quiere reactivar el mercado inmobiliario.

la Caixa ofrece un coche a aquellas personas menores de 35 años que compren un piso

Hoy aparece una noticia en la cuál la Caixa ofrece un coche a aquellas personas menores de 35 años que compren un piso en la página que ellos han creado. Los requisitos que deben cumplir los jóvenes, además de la edad máxima ya mencionada, tienen que ser pisos anunciados en la página Servihabitat y tener un precio superior a 120.000 euros. Según publica también el diario cincodias la oferta será válida hasta el próximo 31 de Octubre.
La verdad es que le he echado un vistazo a la página y no hay muchos pisos buenos por lo menos por las zonas que he consultado, aunque es una muy buena iniciativa que debería tomar algún que otro banco ya que si el plan de los 2000 eur motivo que subiera la venta de coches, por qué esta medida no puede motivar el incremento de la venta de pisos y con ello beneficiar a todos.

¿quién da más?

Subir un punto el IVA y el 10% los impuestos especiales permitiría recaudar 6.300 millones

La subida de un punto del IVA y del 10% de los impuestos especiales que gravan el tabaco, el alcohol, los hidrocarburos y la electricidad permitiría recaudar al Estado 6.340 millones de euros más, según los cálculos del Colectivo de Técnicos del Ministerio de Economía y Hacienda (Gestha). Hasta que se conozcan más detalles, Gestha ha estimado, teniendo en cuenta que el consumo se mantenga estable en los niveles de 2008 --último año con datos de recaudación--, que subir un punto el IVA permitiría recaudar 4.360 millones de euros más, mientras que una subida del 10% de los impuestos especiales aportaría a la Hacienda Pública 1.981 millones adicionales.
Además, esta subida de los impuestos que gravan el consumo de alcohol, tabaco e hidrocarburos se sumaría a la aprobada el pasado mes de junio --en este caso se limitó a tabaco y gasolinas--, que aportó 2.300 millones de ingresos a las arcas del Estado. Desde Gestha, se muestran favorables a un aumento de los tipos de los impuestos especiales para retraer el consumo de productos como el alcohol y el tabaco por sus repercusiones en el gasto sanitario, y también de los hidrocarburos, cuyas emisiones dañan el medio ambiente.
En cambio, los técnicos de Hacienda se oponen a un aumento de los tipos del IVA porque hasta julio de 2009, la recaudación total de los impuestos gestionados por la Agencia Tributaria ha caído un 21%, particularmente por el desplome de la recaudación por IVA, que se ha recortado un 36,1% por el fuerte descenso del consumo de los ciudadanos. (fuente:expansion)

Como recaudar dinero para el Gobierno sin que los españoles paguen nada

Basándonos en una noticia que salia hoy en la prensa se puede hacer la siguiente reflexión: ¿Quiere viajar a Estados Unidos? Tendrá que pagar 10 dólares por entrar
El Senado de Estados Unidos ha aprobado por mayoría un proyecto de ley que busca promover el turismo nacional, pero que, paradójicamente, impone una cuota de diez dólares para los turistas que vengan de países exentos de visas estadounidenses.
Con 79 votos a favor y 18 en contra, el Senado ha aprobado la medida, que tiene que ser aprobada en la Cámara de Representantes para convertirse en ley. La iniciativa, denominada "Acta de promoción de viajes de 2009", ayudará a promover el turismo en Estados Unidos y a mejorar la competitividad estadounidense en un sector de la economía mundial que genera miles de millones de dólares, según sus promotores. El turismo es su principal fuente de ingresos, 58 millones de turistas extranjeros al año. (fuente:ecodiario.eleconomista)
¿Por qué nosotros no hacemos lo mismo? La verdad es que muchos dicen que puede ser una iniciativa que puede provocar la disminución del turismo, aunque yo no lo creo ya que por 10 dólares no creo que nadie deje de visitar Nueva York. Yo creo que lo mismo pasaría con España, es decir, que creo que muy poca gente dejaría de venir a visitar nuestras playas y monumentos por cobrarles 10 euros al entrar al país y además no incrementaríamos la presión recaudatoria sobre los ciudadanos españoles.

Medel plantea el copago de servicios públicos y aplicar un impuesto verde

El presidente de Unicaja cree que la fiscalidad vinculada a problemas ambientales está menos desarrollada en España. Medel abogó por reflexionar en España si algunos servicios públicos deben dejar de ser gratis y que una parte la pague el beneficiario, y sobre la fiscalidad verde o impuesto medioambiental como complementos de la reforma de grandes impuestos.
Añadió que se discute estos días sobre el «impuesto Tobin» que propuso hace años el Premio Nobel de Economía James Tobin para gravar determinadas transacciones financieras internacionales y que ahora «lo ha propuesto en un informe encargado por el Gobierno inglés lord Turner como medida que puede mejorar la crisis financiera».
Sobre la posibilidad de subir el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) apuntada por expertos en el simposio, señala que «la realidad hace aconsejable un repaso conjunto de todo el sistema tributario y que focalizar las posibles reformas sólo en una figura sería prematuro». (fuente:diariosur)

Algunas de estas medidas creo que serían una buena forma de recaudar más en estos tiempos de crisis. La medida del copago lo veo fenomenal ya que hay mucha gente que hace un mal uso de los servicios públicos y provocan largas colas que van en detrimento de aquellas personas que realmente tienen alguna dolencia. Por eso, no veo mal que se tenga que pagar, ya que así más de uno se pensará en ir a la mínima. Respecto a lo de las subidas de los impuestos verdes no veo mal que nos igualemos a los de la UE.

Respecto a la subida del IVA la verdad es que puede ser muy peligroso ya que la confianza de los consumidores está bastante mermada como para encima incrementar más la carga fiscal, ya que lo que puede crear es una ralentización del consumo y por tanto de la reactivación económica del país.

Hacienda quiere eliminar por completo los 400 euros del IRPF

Por lo visto el Gobierno se está planteando eliminar la medida tomada el año pasado de las bonificaciones de los 400 eur, medida que afecta a 16 millones de personas (asalariados y pensionistas). Hacienda es partidaria de eliminar la medida completamente y así ahorrar unos 4.000 mill de euros. Creo que esta medida de eliminar la deducción de los 400 euros es un paso atrás ya que creo que hay otras medidas para ahorrar y recaudar más. No está del todo mal, la medida de que se suba la retención sobre el ahorro del 18 al 20% aunque se haya subido hace poco del 15 al 18%. Pienso que esta medida puede suponer un incremento de ingresos por parte del Estado y no tiene tanta repercusión ya que aunque algunos no estén de acuerdo e incluso algunos cierren sus productos en las entidades bancarias, la gran mayoría de los inversores no dejaran de invertir por este incremento ya que este dinero en una cuenta corriente o debajo del colchón no da nada.
Hay otras medidas por parte del Estado que tienen que controlar antes de eliminar las ayudas de los 400 eur. Para empezar no se deberían beneficiar de esta deducción aquellas personas de renta alta, con lo que ya se ahorraría bastante. Se debería controlar más el fraude fiscal.
También se deberían eliminar todos los puestos de libre designación (más comúnmente llamados "a dedo"), o muchos de ellos, ya que algunos no sirven de nada y así se ahorraría una cantidad importante, etc.

En fin respecto a la noticia principal de eliminar la deducción de los 400 eur, he dejado claro mi opinión contraria a tal medida ya que en momentos en donde la gente está ahogada no se puede apretar más la tuerca. Creo que deberían centrarse más por ejemplo en la creación de empleo. En este es un tema al que se puede dedicar mucho tiempo, y que dará mucho que hablar en los próximos meses. De todas formas en estos tiempos todos los grupos políticos deberían estar unidos en beneficio de todos, y no aprovechar el fallo del otro para malmeter con declaraciones públicas ya que la impresión que da es que como la oposición no tiene nada que proponer, pues lo único que hace es criticar los fallos del otro. Además es muy fácil decir que se tenía que haber hecho otra cosa o lo contrario cuando ya el otro se ha equivocado.(fuente:elpais)

Funcas mejora la previsión del PIB de 2010, pero empeora la del desempleo hasta el 20,5%

La Fundación Española de las Cajas de Ahorros (Funcas) mantiene la previsión de cierre del año 2009 en el -3,8%, aunque ha mejorado dos décimas la caída del PIB prevista para 2010, hasta el -1%. No obstante, el informe empeora su previsión de tasa de paro para el próximo año y la sitúa en el 20,5%, tras apuntar que la evolución del empleo seguirá siendo negativa todo el año y también el próximo. El ahorro se recupera en el documento que presenta sus últimas previsiones, Funcas explica que el "profundo ajuste" que ha sufrido el consumo de los hogares en los últimos trimestres ha provocado una "rápida recuperación" del ahorro. que ha revisado al alza hasta el 18% en 2009 y hasta el 18,2% en 2010. Este dato, unido a la caída de los tipos de interés y de la tasa de inflación, podría hacer posible un retorno a tasas de crecimiento intertrimestrales positivas en el primer trimestre de 2010, con un avance del 0,1% a finales de ese año.

Más del 20% de tasa de desempleo. No obstante, el informe empeora su previsión de tasa de paro para el próximo año y la sitúa en el 20,5%, tras apuntar que la evolución del empleo seguirá siendo negativa, "no sólo durante este año, sino también durante todo el ejercicio próximo".
Las cajas consideran que las tasas de crecimiento del PIB positivas que se registrarán a partir del segundo trimestre de 2010 serán "insuficientes" para "frenar la destrucción de puestos de trabajo". Mantiene en el 18,3% la tasa de paro esperada para este año después de que el desempleo alcanzara el 17,92% de la población activa en el segundo trimestre del año, según datos de la última EPA.(fuente:expansion)

Aqui tenemos una de las predicciones que se esperan del futuro de la economia, que cuanto menos son un poco esperanzadoras.

Los inspectores de Hacienda denuncian que las sicav deslegitiman el sistema fiscal.

Hoy un amigo mio me ha enviado una noticia que es muy interesante y que pone de manifiesto las lagunas que tiene nuestro sistema fiscal y que encima están amparadas por ley.

El diario independiente de Asturias se hacia eco de la siguiente noticia : Los inspectores de Hacienda denuncian que las sicav deslegitiman el sistema fiscal.
Esto se debe a que el problema no es tanto la tributación del 1% (equivalente a la de las instituciones de inversión colectiva) como un supuesto fraude de ley en la composición accionarial de dichas sociedades. Así, los inversores pueden crear sicav en las que el socio principal constituye el 99%, y luego buscar los 99 inversores obligatorios para este tipo de sociedades para que cosntituyan el 1% restante, por supuesto pagado por el inversor principal.
La verdad es que esta modificación de la ley que regula las Sicav debería hacerse cuanto antes ya que es una inmoralidad que alguien que tiene 2,4 millones para constituir una Sicav tribute al 1% y cualquier contribuyente ya sea persona física o jurídica tribute a un tipo impositivo muy superior. Creo que se debería regular más las participaciones máximas a tener por parte de los inversores y en caso de que se detecte un caso como el de las Sicav con socios mayoritarios, y que paguen sus impuestos en base a la tributación del impuesto de Sociedades (30%), aunque también hay que decir que la ley se redactó así y en principio son legales tal y como indicaba el titular de otra noticia relacionada: Los «mariachis», socios fantasma que permiten cumplir los requisitos legales.

Crédito comercio de Unicaja

Unicaja presenta una amplia gama de productos en relación a préstamos personales, entre ellos encontramos al Crédito comercio, el cual va dirigido principalmente a particulares para financiar cualquier bien de consumo, vehículos, muebles o electrodomésticos con las mejores condiones del mercado y múltiples ventajas mediante la contratación de Crédito comercio de Unicaja.
Crédito comercio de Unicaja se concede de manera rápida y sencilla, sin trámites largos, en el mismo comercio donde los clientes realicen sus compras.
Crédito comercio de Unicaja se complementa con la contratación de un seguro de incapacidad temporal-desempleo, el cual le va a permitir a los clientes completar las cuotas de los préstamos en caso de incapacidad o situación de desemplo, para mayor tranquilidad del cliente, dependiendo de la situación laboral en que se encuentre, y dentro de los límites estipulados en la póliza.
Crédito Comercio de Unicaja brinda la posibilidad a sus clientes de obtener la financiación de cualquier bien de consumo y la concesión de los préstamos se lleva a cabo en el mismo comercio donde se realizan las compras.

El euribor hipotecario toca suelo en agosto, al descender al 1,334%

Los compradores de vivienda a quienes toca revisar su hipoteca en septiembre están de enhorabuena. El euribor a un año, principal referencia del mercado hipotecario, se quedó en agosto en una media de 1,334%, su mínimo histórico. Todavía podría producirse algún recorte adicional en los próximos meses, pero los expertos creen que se encuentra a punto de tocar fondo, porque el Banco Central Europeo no muestra intención de rebajar el precio oficial del dinero, ahora situado en el 1% en la zona euro. Los analistas dan por seguro que no habrá nuevos movimientos hasta 2010, e incluso consideran futuras alzas si se consolida la recuperación de los países 'motores' de la región, o la inflación repunta con fuerza, alentada por el encarecimiento de las materias primas.
Hace un año el euribor hipotecario estaba casi cuatro puntos más arriba, en un máximo histórico del 5,32% y era la pesadilla de los hogares. La comparación con tan alto nivel es la que permite que el comprador que revise su hipoteca el próximo mes vea rebajada la cuota. En valores medios, quien haya contratado un préstamo de 150.000 euros con vencimiento a 25 años podría ver reducido el pago mensual en unos 330 euros, lo que equivale a un ahorro superior a los 4.000 euros anuales. (fuente:diariosur)


Pese al ahorro que supone para muchos, y con ello un desahogo en las cuotas a pagar mensualmente, se recomienda cautela ya que está situación empezará a cambiar en cuanto la economía de síntomas de recuperación aunque se espera que sea lentamente. Se espera que en EEUU, país motor de la economía, cuando empiece a remontar la crisis, empezará a subir los tipos de interés (cosa que hará a un ritmo muy superior al de los países de la UE) para contener la inflación, motivando en los meses sucesivos a subidas de tipos en la UE lo que originará de nuevo que a la revisión de nuestros préstamos se vuelvan a encarecer las cuotas.